Sana lahja tuo useimmille ensimmäisenä mieleen juhlapäivät, värikkäät käärepaperit ja antamisen ilon. Vaikka lahjan ensisijainen tarkoitus on ilahduttaa saajaa ja osoittaa välittämistä, opivaurastumaan.fi-sivuston lukijana tiedät varmasti, että lahjoihin liittyy myös vahva taloudellinen ulottuvuus.
Lahja voi olla merkittävä työkalu varallisuuden siirtämisessä sukupolvelta toiselle, mutta toisaalta harkitsematon lahjojen ostelu voi muodostua kompastuskiveksi omalle vaurastumiselle. Tässä artikkelissa syvennymme siihen, mitä kaikkea termi ”lahja” pitää sisällään oman talouden ja järkevän rahankäytön näkökulmasta.
Lahjaverotus Suomessa – Mitä jokaisen tulisi tietää?
Kun puhutaan arvokkaammista lahjoista, ei voida sivuuttaa Suomen lainsäädäntöä ja lahjaverotusta. Verosuunnittelu on olennainen osa vaurastumista ja perheen sisäistä taloudenhallintaa.
Suomessa lahjavero astuu kuvaan, kun samalta henkilöltä saadun lahjan tai lahjojen arvo nousee vähintään 7500 euroon kolmen vuoden sisällä.
Muutamia tärkeitä nyrkkisääntöjä:
- Verovapaa raja: Voit antaa kenelle tahansa alle 7500 euron arvoisen lahjan verovapaasti kolmen vuoden välein (eli käytännössä 7 499 euroa on maksimisumma).
- Molemmat vanhemmat: Kumpikin vanhempi voi antaa lapselleen 7499 euroa kolmen vuoden välein täysin verovapaasti. Tämä tekee yhteensä lähes 15000 euroa kolmessa vuodessa per lapsi.
- Koti-irtaimisto ja koulutus: Tavanomaista koti-irtaimistoa (esim. huonekalut) tai kasvatukseen ja koulutukseen annettua tukea ei yleensä veroteta, jos ne annetaan sellaisessa muodossa, ettei saaja voi muuttaa niitä rahaksi (esim. maksat vuokran tai lukukausimaksun suoraan vuokranantajalle tai koululle).
Sijoitukset lahjana – Aika on rahaa
Yksi parhaista tavoista hyödyntää edellä mainittua verovapaata rajaa on antaa lahjaksi jotain, mikä kasvaa korkoa korolle. Perinteisen lelun tai elektroniikan arvo laskee usein nollaan muutamassa vuodessa, kun taas sijoitettu pääoma voi moninkertaistua.
Suosittuja sijoituslahjoja:
- Rahasto-osuudet: Kuukausittainen siirto lapsen tai kummilapsen rahastoon on vaivaton tapa rakentaa tuntuva pesämuna aikuistumisen kynnykselle.
- Osakkeet: Yksittäisten osakkeiden antaminen voi olla myös erinomainen tapa opettaa nuorelle talouslukutaitoa. Esimerkiksi tutun yhtiön osake tekee sijoittamisesta konkreettisempaa.
- Osakesäästötili: Suhteellisen uutena vaihtoehtona osakesäästötilin avaaminen ja sinne rahan lahjoittaminen antaa saajalle vapauden käydä kauppaa ilman välittömiä veroseuraamuksia myynneistä.
Tunteet, kuluttaminen ja personoidut lahjat
Vaikka taloudellinen näkökulma on tärkeä, kaikkea ei voi eikä pidä mitata vain euroissa ja tuotto-odotuksissa. Lahjan perimmäinen tarkoitus on kuitenkin tunnesiteen vahvistaminen.
Oman talouden budjetoinnissa lahjat voivat muodostaa suuren kuluerän erityisesti jouluna tai kevään juhlakauden aikaan. Vaurastumista tavoittelevan kannattaakin pohtia, miten antaa merkityksellisiä lahjoja ilman, että budjetti paukkuu. Usein henkilökohtaisesti mietitty, saajalleen kustomoitu lahja tuo enemmän iloa kuin kallis massatuote. Joskus esimerkiksi yksilöidyt ja nimikoidut lahjat ovat niitä kaikkein muistettavimpia. Jos tällainen vaihtoehto kiinnostaa, kotimainen younameit.fi ja sen ruotsalainen sivusto younameit.se ovat hyviä esimerkkejä paikoista, joista voi hankkia personoidun yllätyksen suhteellisen maltillisin kustannuksin.
Tällaiset hankinnat toimivat erinomaisena tasapainottajana silloin, kun haluat antaa fyysisen esineen pelkän rahasto-osuuden tai säästöpossun kylkiäisenä.
Miten laatia kestävä lahjabudjetti?
Vaurastuminen vaatii suunnitelmallisuutta, ja tämä koskee myös lahjojen ostamista. Seuraavilla askelilla pidät huolen, ettei antamisen ilo muutu taloudelliseksi stressiksi:
- Ennakoi: Joulut, syntymäpäivät ja äitien-/isänpäivät ovat kalenterissa joka vuosi. Laita sivuun pieni summa joka kuukausi ”lahjatilille”, jolloin yksittäinen juhlakausi ei kaada kuukausibudjettia.
- Sovi säännöistä: Aikuisten kesken on täysin hyväksyttävää – ja usein toivottavaa – sopia lahjattomuudesta tai asettaa tiukka hintakatto.
- Suosi aineettomia lahjoja: Yhteinen aika, palvelus (esim. lastenhoitoapu tai muuttoapu) tai elämys on usein arvokkaampi kuin tavara.
Yhteenveto
Termi ”lahja” kätkee sisäänsä valtavasti mahdollisuuksia, olipa kyse sitten verosuunnittelusta, sijoittamisesta, kulutustottumuksista tai ihmisten välisestä välittämisestä. Vaurastumisen matkalla fiksuimmat meistä oppivat yhdistämään nämä kaikki: he hyödyntävät verovapaat rajat pitkäjänteisesti sijoittamalla, budjetoivat kulunsa järkevästi ja muistavat lähimmäisiään asioilla, joilla on aitoa merkitystä ja tunnearvoa.